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달러 코스트 애버리징보다 나은 장기 적립 투자 방법

성장형 투자자 2024. 12. 25. 23:08

달러 코스트 애버리징(Dollar Cost Averaging, DCA)을 기반으로 한 매수 전략은 시장 타이밍 예측이 어려울 때 좋은 방식입니다. 그러나 이를 조금 개선해 "변형된 DCA 전략" 또는 "가변적 매수 전략"을 적용하면 효과를 더 높일 수 있습니다. 주식이 하락할 때 더 많이 매수하도록 설계된 전략 몇 가지를 살펴보겠습니다.

1. 가중치 기반 DCA

  • 원칙: 주가가 하락할 때 더 많이 매수하고, 주가가 상승하면 조금만 매수합니다.
  • 방법:
    1. 기준 주가를 설정합니다(매수 시작 시점의 ETF 가격을 참고하거나, 이전 50일 이동평균 등).
    2. 주가가 기준보다 5% 하락할 때마다 투자 금액이나 매수 주 수를 늘립니다.
      • 예: 평소에는 1주를 매수하더라도, 5% 하락 시 2주, 10% 하락 시 3주를 매수.
    3. 주가가 상승할 경우 매수 주수를 줄여 부담을 낮춥니다.
  • 장점:
    • 주가 하락 시 더 많은 주식을 확보하여 평균 매수 단가를 낮춤.
    • 시장이 회복할 때 더 큰 수익 가능.
  • 단점:
    • 하락장이 오래 지속되면 부담이 커질 수 있으므로 예산 관리 필요.

2. 밴드 설정 매수 전략

  • 원칙: 일정 가격 구간에 따라 매수 강도를 조절합니다.
  • 방법:
    1. 기준 가격 구간을 설정합니다.
      • 예: ETF 가격 90~110달러는 정상 구간, 80~90달러는 매수 구간, 70~80달러는 강매수 구간.
    2. 구간별로 매수량을 다르게 적용합니다.
      • 정상 구간: 1주.
      • 매수 구간: 2주.
      • 강매수 구간: 3~4주.
    3. 주가가 정상 구간을 넘어 상승하면 매수량을 줄이거나 일시 정지.
  • 장점:
    • 하락장에서 매수를 집중하면서 예산 효율적으로 활용.
  • 단점:
    • 설정된 가격 밴드가 현실과 맞지 않으면 효과가 떨어질 수 있음.

3. 모멘텀 기반 매수 전략

  • 원칙: 주가의 모멘텀에 따라 매수 여부를 결정.
  • 방법:
    1. 일정 기간(예: 10일 또는 20일) 동안 ETF의 이동평균을 계산.
    2. 주가가 단기 이동평균(10일)보다 하락할 경우 매수를 늘리고, 상승 시 매수를 줄입니다.
    3. 추가 조건으로 상대강도지수(RSI)를 활용해 과매도 구간(30 이하)에서 매수 강도 높이기.
  • 장점:
    • 시장의 기술적 신호를 반영해 효율적 매수 가능.
  • 단점:
    • 단기 변동성이 클 경우 과도한 매수 발생 가능.

4. 목표 금액 분할 매수

  • 원칙: 정해진 총 투자 금액(예: 1년 동안 1만 달러)을 특정 기준에 따라 변동 적용.
  • 방법:
    1. 매주 동일 금액(예: $200) 대신, 시장 상황에 따라 투자 금액을 조정.
      • 시장 급락 시: $300~$400 투자.
      • 시장 횡보 시: $200 투자.
      • 시장 급등 시: 투자 금액 감소 또는 대기.
    2. 예산 관리가 중요하며, 변동성이 큰 시기를 활용.
  • 장점:
    • 동일 금액 투자에 비해 하락장에서 더 많은 기회를 확보.
  • 단점:
    • 주가 움직임을 지속적으로 모니터링해야 하는 번거로움.